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科技驅動 智領普惠 蘇寧銀行榮膺金蟬獎“2018年度金融科技創新銀行”
發布時間:2018-12-24 10:49:03  瀏覽次數:1075

2018年12月21日,“2018華夏投資機構者年會暨金蟬獎頒獎盛典”落下帷幕,本次活動以“突破與回歸”為主題。江蘇蘇寧銀行(以下簡稱蘇寧銀行)榮膺“2018年度金融科技創新銀行”。

 

作為數字經濟時代誕生的金融新業態,蘇寧銀行于2017年6月16日開業,是國內首家O2O銀行,如今未滿兩年,但其在金融科技應用領域已取得了多項突破。

為金融插上科技翅膀

在區塊鏈領域,2017年9月,蘇寧銀行成功接入基于區塊鏈技術的國內信用證信息傳輸系統,實現了從信開到電開,各操作環節透明可追蹤,信用證實時秒級到達,大幅提高了信用證業務處理效率。該項創新榮獲“江蘇省銀行業創新服務最具影響力十件大事”“南京市金融創新項目獎”;2018年3月,自主研發了區塊鏈黑名單共享平臺,所有金融機構都可以將自己的黑名單數據加密存儲在區塊鏈上,實現欺詐風險的聯防聯控。眼下,該平臺已經具備540萬黑名單數據,7家金融機構接入。2018年9月,蘇寧銀行將物聯網技術和區塊鏈技術結合,成功對靖江太和港務公司的煤炭進行了抵押授信,開創了業內“物聯網+區塊鏈”為動產質押提供解決方案的先河。

在大數據風控方面,蘇寧銀行已經搭建了基于hadoop的大數據平臺,為線上貸款業務的開展構建起大數據風控的屏障。同時,開發企業風險預警系統,可滿足信貸業務提前介入風險、貸前、貸中、貸后全過程監控風險及早期預判風險等方面的需要;上線企業知識圖譜平臺,挖掘企業數據,集中展示企業的風險要素;上線 “幻識”反欺詐情報圖譜系統和“極目”反欺詐模型,應用于打擊線上欺詐,有效降低風險成本和營銷成本。

在生物特征識別方面,蘇寧銀行積極開發和應用刷臉技術,讓個人可以遠程在線開立電子賬戶,識別精準度高達99.97%。

在金融AI方面,“智能投顧”利用大數據優勢和量化策略研發,為用戶提供可靠的風險測評和資產配置服務。在金融云方面,蘇寧銀行通過搭建金融云平臺,實現對外金融技術輸出。

讓新金融馳騁在普惠藍海

企業做研發,核心目的就在于對科技成果的應用。早在開業之初,蘇寧銀行董事長黃金老就表示,“蘇寧銀行的使命就是服務于消費者對品質生活的追求,服務于中小微企業創新創業的蓬勃熱情。” 依靠科技賦能,依托數字技術的比較優勢,蘇寧銀行竭力挖掘市場縫隙業務,始終聚焦消費金融、微小商戶金融、供應鏈金融等核心領域,堅持走差異化、特色化的普惠金融道路。

“有一年818電商大型促銷節活動前夕,某爆款冰箱處于歷史價格最低點,河南省某電器銷售門店急需資金采購備貨。若向傳統銀行申請貸款,很可能會因審批周期過長而錯過采購的最佳窗口期。我們得知后,根據該客戶在蘇寧零售云平臺上的經營流水,判斷最佳授信額度,為其提供為期3個月的貸款。”蘇寧銀行科創金融部總經理助理張海波說道。

針對小微企業金融需求“短、小、頻、急”特點,蘇寧銀行積極創新增信模式,改造信貸流程和信用評價模型,提高審批效率,優化續貸辦理。其中,基于企業稅務繳存信息開發“微商貸”產品,運用大數據技術,建立全新的客戶評價體系,打造高效自助貸款流程;針對初創期的企業,設計“雙創貸”產品,在企業未來有效訂單的基礎上,為企業提供用于短期生產經營周轉的可循環信用貸款;針對成長期的企業,設計“瞪羚貸”產品,以合法有效的知識產權中的財產權或股權作為質押,提供流動資金貸款業務。依托于蘇寧體系內30多萬供應商及其上下游商戶,蘇寧銀行充分發掘生態圈內核心客戶在應收賬款、存貨、預付款等環節的需求,開發供應鏈金融保理系統、貨速融系統,打造蘇寧銀行“云貸+”系列特色產品和服務,提供全產業鏈綜合解決方案,截至目前,蘇寧銀行已累計投放供應鏈金融貸款近百億元。

更智慧的未來已來,蘇寧銀行定位為“科技驅動的O2O銀行”,通過生物特征識別、大數據風控、物聯網、區塊鏈、金融AI、金融云等技術的運用,為更多消費者和中小微企業提供更低的融資成本、更普惠的金融服務。可以預見,這家“金融科技創新銀行”,未來必將為我們帶來更多驚喜。

 

      

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